損保の最新状況(2005.5.29ＮＥＷ)

ＮＥＷ＜２００５年３月期決算＞ＮＥＷ
主要損害保険９社（東京海上日動・損保ジャパン・三井住友海上・あいおい損保・日本興亜損保・ニッセイ同和損保・富士火災・共栄火災・日新火災）の２００５年３月期決算が５月２３日に発表されました。ポイントを以下のとおりまとめてみました。

○保険金支払が、９社合計で７６３９億円と前期比１３・２倍と過去最高を更新～
昨年相次いだ大型台風の上陸によって、自然災害をめぐる保険金の支払いが大幅増加。
これまでの自然災害関係の保険金支払の最高額は、１９９１年度の６２１７億円だったが、昨年は台風１８号など大型台風が多数上陸したため、家屋や家財の損害を補償する火災保険の保険金支払いが軒並み膨らんだ。なお、新潟や福岡など、地震災害も相次いだが、地震保険は国と共同運営する公的な保険のため、損益への影響はなかった模様。

○最終損益は全社減益となり、９社計で２５９６億円と前期比１８・１％の減少～
各社とも他の保険会社にリスクを転嫁する再保険や、災害発生時に向けて積み立てている異常危険準備金を取り崩すなどして一定の損失を補てん、持ち合い株式の売却や厚生年金基金の代行返上などの特別利益によって、最終損益は減益となったものの、全社かろうじて黒字を確保した。

○売上高に当たる正味収入保険料は、９社合計で前年同期比０.５％減～
９社合計で６兆４９５８億円となり、三井住友海上以外の８社はいずれも微減だった。主主力の自動車保険が伸び悩んでいる。自動車保険における事故率が下がって優良割引の適用が増えたことなどから、１件あたりの保険料が減ったことなども要因。一方、各社が新市場として注力する、生命保険と損害保険の中間にあたる第三分野保険の傷害保険は６社が増加、３社が減少した。

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２００４年１１月２２日に発表された、主要損保の２００４年９月中間期決算の状況です。

　　　　　　　　　　正味収入保険料　自然災害の保険金　保険引受利益　最終利益
東京海上日動　　　　　　８，６４８　　　　　７９８　　　　　　▲３１３　　　　　　　３１
　　　　　　　　　　　（０．１％）　　　　（５．７倍）　　　　（　－　）　　　　（▲９４．５％）

損保ジャパン　　　　　　６，３３５　　　　　７０８　　　　　　▲３３１　　　　　　１０５
　　　　　　　　　　　（０．６％）　　　　（１０．５倍）　　　（　－　）　　　　（▲７０．９％）

三井住友海上　　　　　　６，１１８　　　　　６４４　　　　　　▲２３７　　　　　　２６９
　　　　　　　　　　　（１．１％）　　　　（１０．２倍）　　　（　－　）　　　　（▲６６．０％）

あいおい損保　　　　　　３，８２２　　　　　２１０　　　　　　▲９２　　　　　　　　５１
　　　　　　　　　　　（▲０．８％）　　　（１５．０倍）　　　（　－　）　　　　（▲４３．４％）

日本興亜損保　　　　　　３，３９３　　　　　３２５　　　　　　▲６７　　　　　　　　７１
　　　　　　　　　　　（▲０．９％）　　　（７．７倍）　　　　（　－　）　　　　（▲６１．２％）

ニッセイ同和　　　　　　１，４８２　　　　　１３４　　　　　　▲１１９　　　　　　　１８
　　　　　　　　　　　（▲０．５％）　　　（８．３倍）　　　　（　－　）　　　　（▲５５．９％）

富士火災　　　　　　　　１，３９６　　　　　　７５　　　　　　　　▲７　　　　　　　３１
　　　　　　　　　　　（▲２．０％）　　　（６．２倍）　　　　（　－　）　　　　（▲３５．２％）

共栄火災　　　　　　　　　　７８５　　　　　　４３　　　　　　　▲１４　　　　　　　　６
　　　　　　　　　　　（▲２．９％）　　　（６．１倍）　　　　（　－　）　　　　（▲６５．５％）

日新火災　　　　　　　　　　６８０　　　　　　７０　　　　　　　▲１２　　　　　　　▲６
　　　　　　　　　　　（▲３．０％）　　　（１４．０倍）　　　（　－　）　　　　（　－　）

＊単位億円、▲は赤字。
＊カッコ内は前年同期比、▲はマイナス、－は比較不可。

☆ポイント☆
○史上最多の台風上陸により保険金大幅増！
台風による保険金支払いが、昨年の５～１５倍となっています。特に、あいおい損保の支払いが１５倍となっていることに驚きました。

○収入保険料は減少が多い！
売上高に相当する正味収入保険料は、昨年より減少した会社が多かったようです。全体のほぼ半分を占める自動車保険が保険料の割引競争の激化などで落ち込んだのが響いたようです。でも、東京海上日動、損保ジャパン、三井住友海上の業界トップ３は増加しています。弱肉強食ということでしょうか。

○最終利益は１社以外は、黒字！
収入が減り支払いが増えれば、当然赤字となりますが、保険本業の赤字分を保有株式や不動産などの売却など、資産運用面等で黒字を出しカバーしたようです。その結果、日新火災以外は全て黒字となっています。恐るべき損保！（普段、儲けすぎ？）

＜2004年11月24日日経金融新聞＞
主要９損保　９月中間ランキング

　　　　　　　　　　　総合得点　　成長性　　　　効率性　　　　災害耐久力
１位三井住友海上　　　２４点　　　９点(1.1)　　９点(33.5)　　６点(40.9)
２位東京海上日動　　　２３点　　　７点(0.1) 　７点(34.1)　　９点(59.2)
３位損保ジャパン　　　２２点　　　８点(0.6)　　９点(33.5)　　５点(40.0)
４位日本興亜損保　　　１６点　　　４点(-0.9) 　５点(36.8)　　７点(42.2)
５位ニッセイ同和　　　１４点　　　６点(-0.5)　　４点(37.0)　　４点(39.5)
６位あいおい損保　　　１３点　　　５点(-0.8)　　６点(35.1)　　２点(30.8)
７位日新火災海上　　　１１点　　　１点(-3.0)　　２点(38.8)　　８点(45.9)
８位富士火災海上　　　１０点　　　３点(-2.0)　　４点(37.0)　　３点(34.7)
９位共栄火災海上　　　　５点　　　２点(-2.9)　　１点(39.3)　　２点(30.8)

＊1位9点～9位1点として算出。
(　）内→成長性：正味収入保険料の前年同期比伸び率(％)
効率性：事業費／正味収入保険料(％)
　　　　災害耐久力：異常危険準備金残高／正味収入保険料(％)